財聯(lián)社（上海，記者 潘婷）訊，“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)下，綠色金融業(yè)務(wù)已然成為銀行業(yè)發(fā)展的“重頭戲”之一?？v觀上半年，除滬農(nóng)商行外，40家A股上市銀行中，有24家銀行披露了最新綠色貸款余額，工行、農(nóng)行、建行位列行業(yè)前三，規(guī)模均超萬億元。

業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者分析稱，近年來，各銀行綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，部分機(jī)構(gòu)將發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)上升至重要戰(zhàn)略層面；在組織架構(gòu)上將綠色金融作為單獨(dú)的業(yè)務(wù)部門；在業(yè)務(wù)開展上，大力發(fā)展綠色信貸并保持綠色信貸的投放比例與精準(zhǔn)度逐年提升。

“綠色金融對銀行的重要性將越來越凸顯。”該人士表示，未來高碳行業(yè)發(fā)展必將面臨深刻轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型風(fēng)險、疊加氣候變化所導(dǎo)致的物理風(fēng)險，均將向金融體系傳導(dǎo)，踐行綠色金融已經(jīng)不是做不做的問題，而是怎么做的問題。

四大行率先進(jìn)入萬億“綠貸俱樂部”

財聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，有24家A股上市銀行在半年報中披露了具體的綠色貸款余額，其中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行分別以21544.58億、17639億、15700億的規(guī)模位列行業(yè)前三，同時亦是綠色貸款突破萬億大關(guān)的三大銀行。

值得一提的是，雖然中國銀行并未在半年報中披露相關(guān)數(shù)據(jù)，但其管理層在半年報的業(yè)績發(fā)布會上明確，中國銀行的綠色信貸余額已突破萬億元，并持續(xù)增長。財聯(lián)社記者查詢其2020年年報發(fā)現(xiàn)，截至去年末，中國銀行的內(nèi)地綠色信貸余額為8967.98億。

緊隨其后的是興業(yè)銀行，以4127億位列第四，是唯一一家在綠色貸款余額方面超過國有大行的股份制銀行。交通銀行、郵儲銀行分別排名第五、第六，前者的綠色貸款余額突破四千億，后者則突破了三千億。

股份行中，浦發(fā)銀行、招商銀行、華夏銀行等三家股份行的綠色貸款余額均突破兩千億；城商行江蘇銀行以1222億元的綠色貸款余額位列第十。

增速方面，南京銀行的綠色貸款余額為885億，增速較年初增長31%，為業(yè)內(nèi)增幅最大的銀行；其次是興業(yè)銀行，綠色貸款余額達(dá)到4127億，較期初增長29.19%。

興業(yè)銀行綠色債券承銷規(guī)模同比增長近10倍

除綠色貸款之外，多家銀行同時發(fā)力了綠色債券。招商銀行上半年共助力15家企業(yè)發(fā)行17筆綠色債券，合計(jì)發(fā)行規(guī)模226.15億元，其中主承銷規(guī)模95.36億元，包括主承銷44.36億元的碳中和債9只。

截至6月末，南京銀行的債務(wù)融資工具發(fā)行量超1200億元，成功發(fā)行2021年第一期40億元綠色金融債券。上海銀行中報顯示，報告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)綠色債券投資余額71.02億元，較上年末增長36.39%，債務(wù)融資工具承銷145筆，同比增長26.09%；債務(wù)融資工具承銷規(guī)模 1148.12億元，同比增長26.24%。

興業(yè)銀行披露的綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)更為詳細(xì)，表內(nèi)，其綠色租賃業(yè)務(wù)融資規(guī)模較期初增長12.09%至384億元。表外，拉動財富銀行、投資銀行，落地首款聚利ESG私募產(chǎn)品，規(guī)模余額7億元；綠色信托存續(xù)規(guī)模519億元；綠色債券承銷規(guī)模接近160億元，同比增長近1000%。

此前，央行研究局課題組發(fā)布文章指出，2020年，82家金融機(jī)構(gòu)參與了境內(nèi)綠色債券（首只綠色類房地產(chǎn)投資信托基金除外）承銷，其中24家為銀行機(jī)構(gòu)，累計(jì)承銷582.68億元，承銷量前三為中國銀行、興業(yè)銀行、招商銀行，分別為87.51億元、75.05億元和56億元。

一邊限禁“兩高一剩”，一邊投向綠色行業(yè)

在資金投放領(lǐng)域方面，銀行一邊限制或禁止“兩高一?！毙袠I(yè)，一邊將資金投向了綠色行業(yè)。

成都銀行稱，嚴(yán)控“兩高一?！币约安环蠂壹拔倚行刨J政策領(lǐng)域貸款，并在流程管理中嵌入綠色信貸理念，貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)均包含環(huán)境和社會風(fēng)險盡職調(diào)查工作，嚴(yán)格控制限制類行業(yè)和禁止類行業(yè)。西安銀行表示，禁止信貸資金流向“兩高一?！焙吞蕴a(chǎn)能落后項(xiàng)目及企業(yè)。

中信銀行也稱，嚴(yán)格控制“兩高一?！钡阮I(lǐng)域的投放，差異化支持其中技術(shù)優(yōu)、效率高、有潛力、有市場的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，堅(jiān)決執(zhí)行環(huán)?！耙黄狈駴Q制”，引導(dǎo)信貸資源配置進(jìn)一步向低能耗、低資源消耗、低污染、低排放的行業(yè)和企業(yè)傾斜。

具體來看，這些資金都流入了哪些綠色行業(yè)？招商銀行表示，其綠色貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施升級、清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域；主承銷的綠色債券的資金投向了新能源汽車、軌道交通、光伏發(fā)電、核電、風(fēng)電、生物質(zhì)發(fā)電等相關(guān)行業(yè)的多個節(jié)能減排項(xiàng)目。

在推動全行綠色金融業(yè)務(wù)方面，成都銀行表示投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級和綠色服務(wù)等6大類綠色產(chǎn)業(yè)；針對電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等能源轉(zhuǎn)型和減排企業(yè)制定精準(zhǔn)營銷戰(zhàn)略。

注意新風(fēng)險，避免“談碳色變”

中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院高級研究員任玉潔對財聯(lián)社記者表示，目前已有多家銀行在踐行綠色金融領(lǐng)域提供了很好的表率，包括在戰(zhàn)略上，將發(fā)展綠色金融作為重要戰(zhàn)略之一；在組織結(jié)構(gòu)上，將綠色金融作為單獨(dú)的業(yè)務(wù)部門管理負(fù)責(zé)；在業(yè)務(wù)開展上，大力發(fā)展綠色信貸并保持綠色信貸的投放比例與精準(zhǔn)度逐年提升。

任玉潔表示，各銀行開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，如發(fā)布ESG指數(shù)，陸續(xù)在更廣范圍進(jìn)行碳排放權(quán)質(zhì)押等。同時已有金融機(jī)構(gòu)將綠色表現(xiàn)納入現(xiàn)有評級體系。雖然上述舉措短期內(nèi)的效果不一定十分顯著，但長遠(yuǎn)來看，實(shí)際上推動了綠色領(lǐng)域的壯大。

任玉潔認(rèn)為，在業(yè)務(wù)層面上，銀行要從原來的有沒有向好不好轉(zhuǎn)化，關(guān)注貸后管理，確保資金流向綠色領(lǐng)域；在投放領(lǐng)域上，除了關(guān)注綠色的領(lǐng)域，更要關(guān)注在雙碳目標(biāo)下具有重要轉(zhuǎn)型需求與必要性的轉(zhuǎn)型領(lǐng)域；在主體支持維度，要關(guān)注中小企業(yè)，此外，還要意識到發(fā)展綠色金融切忌“運(yùn)動式”。盲目對高碳企業(yè)抽貸、斷貸或?qū)⒃斐尚碌慕鹑陲L(fēng)險。

今年7月，銀保監(jiān)會副主席梁濤曾公開強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分考慮我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展實(shí)際和各行業(yè)發(fā)展的階段性和轉(zhuǎn)型難度等因素，緊密跟隨有關(guān)部門制定的碳減排政策，不可簡單地對傳統(tǒng)高碳行業(yè)踩踏式、冒進(jìn)式抽貸、斷貸，到期不續(xù)做，要在確保自身業(yè)務(wù)可持續(xù)性、積極支持相關(guān)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提供必要的資金支持，避免“談碳色變”。