11月5日，深圳市公安局福田分局通報深圳市信融財(cái)富投資管理有限公司（“信融財(cái)富”平臺）得案件詳情：累計(jì)向119萬余名投資人非法募集207.11億元，仍有19.30億元得本金尚未兌付，涉及19286人。此前，深圳市福田區(qū)人民檢察院已將信融財(cái)富董事長齊洋等人起訴。
11月7日，信融財(cái)富工作人員陳先生對紅星資本局表示：“公司得對公賬戶和老板賬戶都凍結(jié)了，現(xiàn)在資金只能進(jìn)不能出。只能等法院判了以后，根據(jù)經(jīng)偵追回來得錢，按比例兌付。”
紅星資本局注意到，兩年清退、多次公開討債無果后，這家P2P行業(yè)得“元老級”公司，提出了新得房產(chǎn)債權(quán)置換方案。這真得可行么？
尚有19億本金未兌付，涉近2萬人
催收電話為空號
11月5日，深圳市公安局福田分局發(fā)布關(guān)于“信融財(cái)富”平臺得案情通報。
通報顯示，信融財(cái)富涉嫌非法吸收公眾存款，該平臺自2012年3月上線至停標(biāo)日，累計(jì)向119萬余名投資人非法募集207.11億元，仍有待償本金19.30億元，涉及投資人19286人。
目前，警方已凍結(jié)涉案賬號130余個，凍結(jié)金額4100余萬元，專案回款賬戶回款2795余萬元，凍結(jié)齊某、李某等人持有得信融財(cái)富等3家涉案公司股權(quán)，查封不動產(chǎn)6處，調(diào)取涉案銀行賬戶和第三方支付機(jī)構(gòu)賬號4400余個。
福田分局案情通報
深圳市公安局福田分局今年8月對外發(fā)布得情況通報顯示，已于2020年9月10日信融財(cái)富涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查，2021年4月對該平臺高管李某、呂某、盧某等三人依法采取刑事強(qiáng)制措施。李某等三人于2021年5月14日被深圳市福田區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。
今年10月，深圳市福田區(qū)人民檢察院就信融財(cái)富平臺涉嫌非法吸收公眾存款罪案件發(fā)布公告稱：“犯罪嫌疑人齊洋、李斌、呂劍、盧劍良、劉婕涉嫌非法吸收公眾存款罪一案，于由深圳市公安局福田分局移送我院審查起訴。”
其中，齊洋是信融財(cái)富董事長。天眼查數(shù)據(jù)顯示，齊洋持股比例將近90%，是信融財(cái)富得蕞大股東。
紅星資本局了解到，信融財(cái)富2019年7月就已宣布“良性清退”，但至今仍未完成。目前在信融財(cái)富得自己上，已不見可投資項(xiàng)目，只有清退相關(guān)事項(xiàng)，包括特困通道申請名單公布等。但信融財(cái)富只公開了相關(guān)申請名單，并未公開兌付情況。
信融財(cái)富此前公告截圖
清退事宜進(jìn)展如何？特殊受邀通道是如何確定得？紅星資本局就此致電信融財(cái)富自家電話，至截稿時尚未接通。
11月7日，紅星資本局聯(lián)系到信融財(cái)富工作人員陳先生，他對紅星資本局表示：“公司得對公賬戶和老板賬戶都凍結(jié)了，現(xiàn)在資金只能進(jìn)不能出。只能等法院判了以后，根據(jù)經(jīng)偵追回來得錢，按比例兌付。時間未知、回款金額也未知。”
值得一提得是，信融財(cái)富得自己首頁上，還滾動播出著“借款人還款請聯(lián)系信融財(cái)富清退組，電話XXX號XXX”，并特別標(biāo)注“此線路為催收之用，出借人請勿撥打，線路被占用會被某些欠款人員作為‘還款無門’得理由”。
然而當(dāng)紅星資本局撥打上述專供催收電話時，該號碼卻顯示為空號，號也查無此人。
11月8日，紅星資本局就信融財(cái)富清退情況致電深圳市公安局福田分局，工作人員稱清退情況以公告為準(zhǔn)，暫時沒有更多可透露得信息。
5萬盤活28.8萬元債權(quán)
房產(chǎn)置換可行么？
近20億本金兌付無門，信融財(cái)富提出了一個新得方案——碧桂園房產(chǎn)債權(quán)置換方案。
紅星資本局了解到，該方案是指，用出借人28.8萬元得債權(quán)抵消部分購房資金，并支付13萬元得首付后購得房屋一套，成交后，再由信融財(cái)富出面支付給出借人4萬-8萬元得返點(diǎn)。如果出借人之后選擇以低于房屋成交價得價格出售房屋，相當(dāng)于28.8萬元得債權(quán)折后變現(xiàn)。
信融財(cái)富自己截圖
自己顯示，目前參與置換方案得房屋為10套廣東省惠州市得碧桂園房產(chǎn)，均價12000元/平米，每套60㎡，每套總價72萬元。
陳先生表示，這是信融財(cái)富和借款人協(xié)商后得結(jié)果，“借款人那邊有很多房子，我們就讓他挑幾個合適得出來，做成債權(quán)置換，不涉及資金回款方面。如果涉及到信融財(cái)富得賬戶，什么都做不了。”
至于4萬-8萬元得補(bǔ)貼，陳先生表示，這主要是為了降低出借人得心理門檻，“原本購房還要13萬得首付，但是有了返點(diǎn)之后，首付可能只需要5萬元，這樣一來，出借人得心理門檻一下子就降低了。”另外，陳先生補(bǔ)充道，“錢是第三方出得，是他們（借款人）那邊補(bǔ)貼，不是信融財(cái)富得錢，我們只是簽代理協(xié)議。”
“如果出借人得債權(quán)不滿足28.8萬得條件，要么你自己出錢，去收一部分出借人得債權(quán)補(bǔ)齊，要么等后期返點(diǎn)得時候，扣除這部分錢。”陳先生稱，目前已經(jīng)有出借人來現(xiàn)場簽了購房合同。
另外，陳先生特別表明，這些房產(chǎn)是新房，但并不代表碧桂園就是他們得借款人之一。“這些房產(chǎn)是借款人得資源，其實(shí)我們還有別得這樣得資源，但不是每個都能拿來做。比如深圳得購房政策就不允許，但是惠州得條件就是滿足得。”
“借款人也怕啊，有這樣可以緩解出借人壓力得方式，他們也愿意做得。”陳先生說道。
紅星資本局注意到，目前福田分局警方公告上，特別告誡本案非法吸收公眾存款行為人限期退繳非法所得，并敦促本案相關(guān)合作機(jī)構(gòu)及借款人依法履行還款義務(wù)，及時歸還借款本息。
曾多次喊話上市公司討債
在警方嚴(yán)厲公告前，信融財(cái)富已經(jīng)走過兩年得清退期，但清退一波三折，收效甚微。
信融財(cái)富2019年公布得信息顯示，有13500多名出借人，應(yīng)付金額總計(jì)逾22億元，應(yīng)兌付本金逾15億元。
但到了今年警方公布得數(shù)據(jù)，15多億元得待兌付本金變成19.3億元，出借人也從13500多人變成19000多人。也就是說，兩年來，清退相關(guān)數(shù)據(jù)不降反增，信融財(cái)富得“良退”之路徹底失敗。
今年3月底，信融財(cái)富在蕞新得兌付公告中曾表示：“2020年對于信融財(cái)富清退組來說是艱難得一年，先是疫情影響，又因政策原因?qū)е乱哑鹪V或在執(zhí)行案件一拖再拖，新訴案件立案難、判決慢、執(zhí)行差，直接導(dǎo)致原計(jì)劃用于兌付得催收資金未能按計(jì)劃準(zhǔn)時到賬，原本計(jì)劃隨到隨兌得方案流產(chǎn)。”
公告顯示，2021年3月31日是信融財(cái)富開展清退工作得第壹個財(cái)務(wù)年度（第四季度）。按照清退方案得要求，第壹年需要完成20%得兌付任務(wù)，第四季度兌付比例為12.1%（從2020年6月30日至2021年3月31日累計(jì)完成20%）。
但隨后，該計(jì)劃得完成情況便一直未曾披露。
2019年，信融財(cái)富曾多次對外公開喊話，包括《上市公司們，咱們法庭見……》，涉及ST步森（002569.SZ）等上市公司；以及《聲討老賴企業(yè)：山東天業(yè)恒基股份有限公司》，涉及借款逾期本息總計(jì)7100萬元。
但這些討債，多數(shù)無果。
以信融財(cái)富與ST步森得糾紛為例，該糾紛涉及本金4000萬元，但借款人并不是ST步森，ST步森只是擔(dān)保人，且相關(guān)擔(dān)保事項(xiàng)并未經(jīng)股東大會決議通過。
當(dāng)時ST步森表示：“管理層結(jié)合律師意見認(rèn)為，信融財(cái)富未盡到審查義務(wù)，在明知步森股份為上市公司得情況下，簽訂《保證合同》時未要求步森股份提供對外擔(dān)保事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)具備得股東大會決議等必要文件，存在過錯；步森股份在對外進(jìn)行擔(dān)保時違反法律規(guī)定及《公司章程》約定，在未經(jīng)過股東大會決議得情況下對外簽訂《保證合同》，存在過錯責(zé)任。因此，公司管理層認(rèn)為擔(dān)保合同被認(rèn)定不對公司發(fā)生法律效力得可能性很大，公司無需按該等合同承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任得可能性很大。”
隨后，信融財(cái)富起訴ST步森，要求ST步森對債權(quán)本金4000萬元及其利息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。2020年5月30日，深圳國際仲裁院發(fā)出六份裁決書，均裁定駁回信融財(cái)富訴ST步森得連帶清償責(zé)任。
借款公司并未上市公司本身，而是一些關(guān)聯(lián)公司或?qū)嵖厝岁P(guān)聯(lián)公司，甚至出現(xiàn)上市公司本身并不知情得“違規(guī)擔(dān)保”情況，這些都反映了信融財(cái)富得風(fēng)控問題。
感謝 俞瑤 謝雨桐
責(zé)編 任志江 感謝 余冬梅
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