40萬(wàn)元以內(nèi)的大額存單，我建議存一張，主要有以下幾個(gè)原因：

同一家銀行50萬(wàn)元以內(nèi)存款都能100%保本保息

有人認(rèn)為存款應(yīng)該多分幾家銀行存款，因?yàn)楦踩绻患毅y行破產(chǎn)了，起碼其它幾家銀行的存款還是安全的。

但是2015年5月1日《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施之后，這種情況就發(fā)生了改變，根據(jù)規(guī)定，銀行破產(chǎn)之后，50萬(wàn)元以內(nèi)的存款本金和利息都是可以得到100%償付的，這筆錢可以由接管的金融機(jī)構(gòu)來(lái)支付，如果沒(méi)有接管的金融機(jī)構(gòu)，就要從存款保險(xiǎn)基金里面償付。所以如果大額存單金額是40萬(wàn)元，沒(méi)必要存在2家以上銀行。

存在一起利息可能會(huì)更高

銀行大額存單的最低購(gòu)買門(mén)檻是20萬(wàn)元，但也有銀行的大額存單有很多種購(gòu)買門(mén)檻，20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、80萬(wàn)元、100萬(wàn)元、200萬(wàn)元甚至更高，對(duì)于同一家銀行來(lái)說(shuō)，門(mén)檻越高，大額存單的利率也越高。

所以，比方說(shuō)，一家銀行的大額存單，20萬(wàn)元門(mén)檻，3年期利率是4%，30萬(wàn)元門(mén)檻，3年期利率是4.1%，如果你有40萬(wàn)元的話，當(dāng)然是購(gòu)買30萬(wàn)元門(mén)檻的大額存單了，因?yàn)槔矢撸绻鸪?個(gè)20萬(wàn)元，那顯然利率就更低了。

大額存單允許提前支取靠檔計(jì)息

有人擔(dān)心，會(huì)發(fā)生提前支取的情況，所以想存一個(gè)2年期、一個(gè)3年期。不過(guò)大額存單和定期存款相比，除了利率高，還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是，提前支取可以靠檔計(jì)息，不過(guò)不是所有的大額存單都可以這樣，大概2/3大額存單可以靠檔計(jì)息，大家可以提前問(wèn)清楚。

比如你買了3年期大額存單，40萬(wàn)元，持有滿2年的時(shí)候，需要提出來(lái)10萬(wàn)元，這10萬(wàn)元可以按照2年期定期存款利率計(jì)息（具體要看銀行的靠檔計(jì)息方式），剩下的30萬(wàn)元仍然可以繼續(xù)存下去，到第三年的時(shí)候支取，按照3年期利率計(jì)息。

總之，如果是定期存款，為了提高流動(dòng)性，可以考慮分開(kāi)存，如果是大額存單，40萬(wàn)元以內(nèi)，存一份就可以了。如果說(shuō)你實(shí)在擔(dān)心，那么就分開(kāi)兩張存，但現(xiàn)實(shí)根本無(wú)需如此。況且就目前整個(gè)市場(chǎng)而言，銀行業(yè)的破產(chǎn)概率仍然是最低的行業(yè)之一，我國(guó)共有4000多家商業(yè)銀行，但是截至目前真正破產(chǎn)的商業(yè)銀行僅有2家，破產(chǎn)率尚不足千分之一。