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棄房炒股?銀保監會、央行發話了!

放大字體  縮小字體 發布日期:2020-01-10 23:01:35    瀏覽次數:95
導讀

買房,還是投資股票,可以商量一下了。銀保監會、央行近期的動作非常值得關注。先是銀保監會發文,《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》。要點如下:銀行保險機構要落實“房住不炒”的定位,嚴格執行房地

買房,還是投資股票,可以商量一下了。

銀保監會、央行近期的動作非常值得關注。

先是銀保監會發文,《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》。要點如下:

銀行保險機構要落實“房住不炒”的定位,嚴格執行房地產金融監管要求,防止資金違規流入房地產市場,抑制居民杠桿率過快增長,推動房地產市場健康穩定發展。

然后,央行召開2020工作會議,先是回顧2019年“宏觀杠桿率過快上升勢頭得到有效遏制”,然后說2020年要“加快建立房地產金融長效管理機制”。

兩件事放一起看,我們覺得,抑制居民杠桿率過快增長,非常值得一說。

1、從喊你加杠桿,到抑制。回憶2015年、2016年,買房就是愛國。當時領導說,個人住房加杠桿邏輯是對的。

相關領導還說,居民杠桿率尚未觸及高位,與國際相比還有一定差距,居民加杠桿仍有空間。

原因很簡單,當年股災破滅。樓市庫存又增加,當然必須讓居民加杠桿。于是,有了我們都經歷過的這輪樓市周期。

此前,我們一直在說,樓市投資周期上升還是下降,有兩個核心。其中之一,就是看是否鼓勵你加杠桿。道理很簡單,只有加杠桿,才有高銷售;只有加杠桿,才有大錢賺,才能空手套白狼。

現在的問題就在于,不支持了。還說要抑制。

2、不是絕對不能加杠桿。注意措辭,“抑制居民杠桿率過快增長”。意思就是,整體還是可以加一點,但是要抑制過快。

所以我們說,要有一定的資本金,才有資格加。否則調控搞幾年,長效機制搞一搞,你要被各種成本搞死掉。

每年央行或者其他研究機構,都會發布各省、各大城市的居民杠桿率,甚至更直接說房貸杠桿率數據。

無論哪一項數據,我們都會發現,有些省份、城市居民的杠桿率確實太高了。

當然整體來說,全國還算安全。但是,有風險的主要就是那些樓市投資火的地方。投資火的地方,往往也是經濟和人口增量還不錯的地方。實際的剛需確實很多,所以我說,這部分人群是鼓勵你加杠桿的。

不歡迎的是,投機性加杠桿。

3、除了居民杠桿率,宏觀杠桿率其實非常值得關注。回憶2019年末最重要的經濟工作會議,當時就說到宏觀杠桿率要穩定。

如我們此前的分析,宏觀杠桿率根本上是由:企業,又分非公和國企央企的杠桿;地方政府,包括投融資平臺;中央政府;個人——這4部分群體的杠桿率構成。

我們挨個分析,非公企業加杠桿難度不小,他們動力不足,抵押也不夠,當然是希望他們加一點。國企央企,不過分擠占資金即可,穩杠桿為主;

地方政府,毫無疑問小幅度加;

中央政府一樣,財政赤字會增加;

最后就是個人,抑制過快增長。

如此算起來,在宏觀杠桿率穩定背景下,任何一方,實際都不太可能加太多、太快杠桿。

沒有杠桿,炒啥都是扯淡。

4、投資機會一定有,可以分不同籃子。2020年第一篇文章,我說,這一年基本不具備增配價值,想要減持套現的擇機。

當然,這不是絕對的。如果你資本金雄厚,買好房子投資,我是支持的。但90%我是絕對反對的。

注意這回銀保監會、央行的措辭,“促進居民儲蓄轉化為資本市場長期資金”。很多人說特直白,就是喊你炒股。

銀保監會自然是澄清了。意思是培育機構投資者,而機構投資者的很多資金,自然是來自于居民儲蓄。

無論怎么說,這是一個信號。近期A股的走勢,如上圖,還是說明一些問題。對于成熟的朋友來說,可以分籃子。

5、堅決反對不懂的朋友碰股票。這一點,是許戈財經必須要強調的。股市的波動,比樓市大太多。

如果你想要投資,想要學習,一定要做一個財商和心智成熟的人。否則,還是離他遠一點。

 
(文/小編)
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