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收益5.25%,遠超余額寶,這款理財險值得推薦

放大字體  縮小字體 發布日期:2020-01-15 19:19:32    瀏覽次數:64
導讀

很多人選擇理財產品,既要保本,又想收益高,還要求資金靈活隨時能用。一般的理財產品幾乎無法實現,但萬能險可能算一個例外。前幾年,萬能險在銀行渠道銷量巨大。據深藍君的銀行朋友回憶,當年他們賣萬能險都是以百

很多人選擇理財產品,既要保本,又想收益高,還要求資金靈活隨時能用。一般的理財產品幾乎無法實現,但萬能險可能算一個例外。

前幾年,萬能險在銀行渠道銷量巨大。據深藍君的銀行朋友回憶,當年他們賣萬能險都是以百萬為單位,最大的一張單子甚至達到 1 億元…

后來受監管影響,這種保險前幾年幾乎絕跡于市場,但最近又開始有新產品上市。

今天深藍君和大家一起來看一款新產品:和泰金多多。

萬能險到底有什么魅力?

萬能險的缺點你知道嗎?

萬能險和年金險,怎么選?

一、萬能險:下有保底,上不封頂

我們平時接觸得最多的就是重疾、醫療等保險,這些產品一看就知道保什么,但很多人會被“萬能險”的名字搞得莫名其妙,其實這種保險并非無所不能。

簡單來說,萬能險就是一個類似于“?余額寶”的理財小錢包。

有閑錢,可以隨時往里面放,放進去就有收益;需要用錢,也可以隨時取出來,非常好用。

具體來說,萬能險最大的優勢是:收益下有保底,上不封頂。

現在各大媒體都在說“?利率下行趨勢”,銀行一年期的存款利率從 90 年代的 10.98% 一直下降到 1.5%…

雖然深藍君沒有能力預測未來,但從保險的角度來看,如果你擔心未來以后的理財收益越來越低,那么可以選擇有保底利率的產品。

萬能險就是這類產品,以和泰金多多為例,終身都能享有 保底 3% 的利率(是目前市場最高的保底利率)。而實際利率每個月都會在官網公布,上個月甚至達到了 5.25%。

下面我給大家演示一下收益,以一次性投入 10 萬為例:

如圖所示,按 5.25% 利率計算,20 年后 10 萬會增值到 28 萬,如果這筆錢一直不動,而且長命百歲,10 萬會漲到 1680 萬,足足增長 168 倍。

當然,如果利率真的在下行,將來就不一定有 5.25% 的利率,但保底 3% 是寫進合同的,各年度的收益可以參照上表。

相對股票來說,三五個點的收益或許一點都不起眼,但只要有足夠長的復利增值時間,最終收益還是很可觀的。

二、資金靈活:可追加,可提取

除了收益不錯,萬能險的另一大優勢是資金靈活。

和泰金多多和余額寶很像,平時如果有閑錢了,可以 隨時往里面追加投錢,只要投進去了,都會按照最新利率計息;當需要用錢時,也可以 隨時提取。

不過無論是追加還是提取,都有一些注意事項:

1、追加資金需注意

在追加投資的時候,有兩點需要注意:

追加限額:目前追加金額是沒有限制的,追加 100 萬就按 100 萬計息,不過以后保險公司可能會調整限額。

追加手續費:追加的每筆資金,都要先收取 1% 的手續費。

不過這個手續費不用太在意,即便按保底 3% 的利率,我們第一年就能回本和賺錢。如果你能堅持長期投資,5 年后手續費會返還給你。

2、提取資金需注意

另外,雖然賬戶里的資金可以隨時提取,但是前 5 年也需要收 1-5% 的 提取手續費,而且每年 最多只能按已交保費的 20% 來提取。

例如你投入了 100 萬,那么每年最多提取 20 萬,想一次性取出 100 萬,只能選擇退保。如果只是臨時資金周轉,也可以做抵押貸款。

總的來說,萬能險確實能兼顧一定的收益性和靈活性,如果你想獲得比余額寶和銀行理財更高的收益,那么就非常值得考慮萬能險。

在深藍保菜單欄:保險嚴選,或長按下圖二維碼,就能查看產品詳情。

三、萬能險和年金險,選哪種好?

目前,市場上主流的理財險包括萬能險和年金險,萬能險的特點已經分析過了,而年金險是一種會在特定年限返錢的產品。

兩者的主要區別如下:

萬能險:收益下有保底,上不封頂,資金靈活性較好。

年金險:收益相對固定,長期收益接近預定利率,但靈活性差。

為了讓大家有更直觀的了解,我畫了一個收益示意圖:

注:初始投入本金為 10 萬

直接說結論:

如果認為未來還是高利率:那么像和泰金多多這種萬能險就非常不錯,即便預測錯了,起碼保底利率是有的。

如果只想獲得長期穩定的收益:預定利率 4.025% 或 3.5% 的年金險,只要投資期限足夠長,收益會超過萬能險 3% 的保底收益。

如果是閑錢理財:建議重點考慮資金的靈活性,萬能險在 5 年后退出,不但沒有任何手續費,而且還有不錯的收益。

目前,像金多多這樣的萬能險還不多,很難給大家做橫向對比,但從過往數據來看,這款產品的收益還是不錯的。

還有不少保險公司,會把萬能險和年金險一起捆綁銷售,但是投保門檻會比較高,而且對萬能險的追加金額嚴格限制。想了解更多,可以?點擊這里

四、寫在最后

據報道,當年寶能集團收購萬科地產的 400 多億,很大部分就是銷售萬能險的保費。這種產品憑借不錯的收益,同時兼顧資金靈活性,前幾年在銀行賣瘋了。

現在萬能險重現市場,如果你手頭上有一筆閑錢理財,那么這種產品值得考慮。

如果你還沒配齊保障型保險,深藍君還是建議你優先考慮?重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。

具體的推薦產品,可以參考 1 月份榜單:

 
(文/小編)
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