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降準(zhǔn)啦!但你真的理解啥是降準(zhǔn)嗎?

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-01-07 00:34:18    瀏覽次數(shù):57
導(dǎo)讀

本文源自:三折人生降準(zhǔn)了!降準(zhǔn)了!你說的啥啊?我說的降準(zhǔn)是降低存款準(zhǔn)備金率。2020年1月6日,央行下調(diào)銀行金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5%。那我們從一個小故事開始——我們隔壁的王大媽有1000元,王大媽

本文源自:三折人生

降準(zhǔn)了!降準(zhǔn)了!

你說的啥?。?/p>

我說的降準(zhǔn)是降低存款準(zhǔn)備金率。

2020年1月6日,央行下調(diào)銀行金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5%。

那我們從一個小故事開始——

我們隔壁的王大媽有1000元,

王大媽感覺放在家里不安全,又沒利息,于是把錢存進(jìn)銀行。

銀行存款賬本上就多了1000元。

如果銀行一直把這錢鎖在金庫里,

只等王大媽來取款——

于是銀行決定先把這1000元錢貸給老吳,

賺取貸款利息。

老吳拿著借來的錢,從店家老李那買了雙鞋,支付了1000元,

于是,店家老李有了1000元,但老李感覺放在家里不安全,又沒利息,于是老李也把錢存進(jìn)銀行。

這時候,銀行存款賬本上就又多了1000元,存款共計2000元。

銀行也不可能拿著這1000元錢只等店家老李來取款。

于是銀行又把錢貸了出去

以此往復(fù),貨幣每存入一次,銀行就進(jìn)行一次貸款,

這樣可以無限繼續(xù)下去,

一生十,十生百,無窮匱也,創(chuàng)造了無限的貨幣量。

這個過程就被是貨幣創(chuàng)造。

這個游戲可以一直玩下去,

但有個問題,就是——

銀行畢竟還是要賺取利潤的,把所有錢都閑置在金庫中也沒有必要。

銀行就是個大資金池,不斷有客戶把錢存進(jìn)來,而客戶也不是一次性把錢都取走。

所以央行就要求銀行把客戶存進(jìn)來的錢分成兩部分,一部分用于發(fā)放貸款,賺取利潤;另一部分存款放在央行,以便儲戶提取存款時使用。

這部分以備客戶提款需求而上交央行的錢就被稱存款準(zhǔn)備金。

不是,

央行會規(guī)定銀行必須持有的準(zhǔn)備金的最低水平,這被稱為法定存款準(zhǔn)備金。

存款準(zhǔn)備金占比存款總額的比例就被稱為存款準(zhǔn)備金率。

法定存款準(zhǔn)備金率的公式如下:

因?yàn)殂y行有大有小,流動性風(fēng)險各不相同,因此央行規(guī)定的各類銀行法定存款準(zhǔn)備金率有所不同,

本次調(diào)整前,大型銀行存款準(zhǔn)備金率為13%、中小銀行為11%,一些中小銀行享受的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率還要更低些。

當(dāng)然可以,

銀行持有高于法定最低量的準(zhǔn)備金,被稱為超額存款準(zhǔn)備金。

在有準(zhǔn)備金的情況下,貨幣的創(chuàng)造過程會發(fā)生什么變化呢?

我們再來模擬下,

假設(shè)準(zhǔn)備金率為10%。

銀行繳存完準(zhǔn)備金后,剩下的存款就借給老吳,

老吳在店家老李那消費(fèi)900元買了鞋,店家老李就有了900元,又去存銀行,

銀行繳存了10%準(zhǔn)備金后,存款剩余900-90=810元繼續(xù)用于貸款,以此往復(fù),

但因?yàn)橛辛藴?zhǔn)備金,存款不再是100%都能貸款出去,因此也沒法創(chuàng)造出無限的貨幣量。

在上面的例子中,1000元初始存款,10%的準(zhǔn)備金率,最終能創(chuàng)造出了10000元貨幣供給,放大了10倍。

這個10倍我們稱為貨幣乘數(shù)。

貨幣乘數(shù)的大小和準(zhǔn)備金率有關(guān)系,

我們在不考慮“私房錢被你塞在天花板上不再流通”這類現(xiàn)金漏損的情況下,貨幣乘數(shù)是準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。

上述公式我們可以通過貨幣供給量S的等式,運(yùn)用等比數(shù)列法則推算出來,我們就不展開說了,感興趣同學(xué)可以算一算。

貨幣乘數(shù)和準(zhǔn)備金率的關(guān)系我們也可以這樣理解,準(zhǔn)備金率越低,每個存款銀行能用于貸款的錢就越多,創(chuàng)造貨幣供給也越多,貨幣乘數(shù)自然也越高。

講到這里,大家就應(yīng)該能夠理解本次央行下調(diào)的0.5%準(zhǔn)備金率就是法定存款準(zhǔn)備金率。

調(diào)整后,大型銀行法定存款準(zhǔn)備金率為12.5%、中小銀行為10.5%。

根據(jù)目前銀行的存款規(guī)模,本次降準(zhǔn)大概能夠釋放長期資金約8000多億元,創(chuàng)造更多的貨幣供給。

降準(zhǔn)的目的,是有效增加金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定資金來源,降低資金成本,直接支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

好了,

今天就說到這吧。

 
(文/小編)
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