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降準啦!但你真的理解啥是降準嗎?

放大字體  縮小字體 發布日期:2020-01-07 00:34:18    瀏覽次數:59
導讀

本文源自:三折人生降準了!降準了!你說的啥啊?我說的降準是降低存款準備金率。2020年1月6日,央行下調銀行金融機構存款準備金率0.5%。那我們從一個小故事開始——我們隔壁的王大媽有1000元,王大媽

本文源自:三折人生

降準了!降準了!

你說的啥啊?

我說的降準是降低存款準備金率。

2020年1月6日,央行下調銀行金融機構存款準備金率0.5%。

那我們從一個小故事開始——

我們隔壁的王大媽有1000元,

王大媽感覺放在家里不安全,又沒利息,于是把錢存進銀行。

銀行存款賬本上就多了1000元。

如果銀行一直把這錢鎖在金庫里,

只等王大媽來取款——

于是銀行決定先把這1000元錢貸給老吳,

賺取貸款利息。

老吳拿著借來的錢,從店家老李那買了雙鞋,支付了1000元,

于是,店家老李有了1000元,但老李感覺放在家里不安全,又沒利息,于是老李也把錢存進銀行。

這時候,銀行存款賬本上就又多了1000元,存款共計2000元。

銀行也不可能拿著這1000元錢只等店家老李來取款。

于是銀行又把錢貸了出去

以此往復,貨幣每存入一次,銀行就進行一次貸款,

這樣可以無限繼續下去,

一生十,十生百,無窮匱也,創造了無限的貨幣量。

這個過程就被是貨幣創造。

這個游戲可以一直玩下去,

但有個問題,就是——

銀行畢竟還是要賺取利潤的,把所有錢都閑置在金庫中也沒有必要。

銀行就是個大資金池,不斷有客戶把錢存進來,而客戶也不是一次性把錢都取走。

所以央行就要求銀行把客戶存進來的錢分成兩部分,一部分用于發放貸款,賺取利潤;另一部分存款放在央行,以便儲戶提取存款時使用。

這部分以備客戶提款需求而上交央行的錢就被稱存款準備金。

不是,

央行會規定銀行必須持有的準備金的最低水平,這被稱為法定存款準備金。

存款準備金占比存款總額的比例就被稱為存款準備金率。

法定存款準備金率的公式如下:

因為銀行有大有小,流動性風險各不相同,因此央行規定的各類銀行法定存款準備金率有所不同,

本次調整前,大型銀行存款準備金率為13%、中小銀行為11%,一些中小銀行享受的優惠存款準備金率還要更低些。

當然可以,

銀行持有高于法定最低量的準備金,被稱為超額存款準備金。

在有準備金的情況下,貨幣的創造過程會發生什么變化呢?

我們再來模擬下,

假設準備金率為10%。

銀行繳存完準備金后,剩下的存款就借給老吳,

老吳在店家老李那消費900元買了鞋,店家老李就有了900元,又去存銀行,

銀行繳存了10%準備金后,存款剩余900-90=810元繼續用于貸款,以此往復,

但因為有了準備金,存款不再是100%都能貸款出去,因此也沒法創造出無限的貨幣量。

在上面的例子中,1000元初始存款,10%的準備金率,最終能創造出了10000元貨幣供給,放大了10倍。

這個10倍我們稱為貨幣乘數。

貨幣乘數的大小和準備金率有關系,

我們在不考慮“私房錢被你塞在天花板上不再流通”這類現金漏損的情況下,貨幣乘數是準備金率的倒數。

上述公式我們可以通過貨幣供給量S的等式,運用等比數列法則推算出來,我們就不展開說了,感興趣同學可以算一算。

貨幣乘數和準備金率的關系我們也可以這樣理解,準備金率越低,每個存款銀行能用于貸款的錢就越多,創造貨幣供給也越多,貨幣乘數自然也越高。

講到這里,大家就應該能夠理解本次央行下調的0.5%準備金率就是法定存款準備金率。

調整后,大型銀行法定存款準備金率為12.5%、中小銀行為10.5%。

根據目前銀行的存款規模,本次降準大概能夠釋放長期資金約8000多億元,創造更多的貨幣供給。

降準的目的,是有效增加金融機構支持實體經濟的穩定資金來源,降低資金成本,直接支持實體經濟。

好了,

今天就說到這吧。

 
(文/小編)
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