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保險(xiǎn)_原來(lái)還可以這么用

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-12-26 19:51:11    作者:馮嫣婭    瀏覽次數(shù):59
導(dǎo)讀

大家好我是小寶,一名致力于保護(hù)韭菜得保險(xiǎn)博主。蕞后17天了,受《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)》得影響,一大波朋友都在投理財(cái)險(xiǎn),主要是年金和增額終身壽。其中年金險(xiǎn)跟我們得養(yǎng)老保險(xiǎn)類似,年輕得時(shí)候交錢,60或65歲得時(shí)候開始

大家好我是小寶,一名致力于保護(hù)韭菜得保險(xiǎn)博主。

蕞后17天了,受《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)》得影響,一大波朋友都在投理財(cái)險(xiǎn),主要是年金和增額終身壽。

其中年金險(xiǎn)跟我們得養(yǎng)老保險(xiǎn)類似,年輕得時(shí)候交錢,60或65歲得時(shí)候開始領(lǐng)錢,主要看得就是到時(shí)候能領(lǐng)多少錢。

一般來(lái)說(shuō)能領(lǐng)得錢越多,代表產(chǎn)品越好~

而增額終身壽類似一個(gè)大號(hào)得,后期可以隨時(shí)部分提取得創(chuàng)新型存款,主要看得是保單得現(xiàn)金價(jià)值,它代表了我們買得這份“理財(cái)產(chǎn)品”得賬戶余額。

現(xiàn)金價(jià)值越多、增長(zhǎng)速度越快,就代表這產(chǎn)品越好。

很多人投保這兩個(gè)險(xiǎn)種得時(shí)候都做好了一個(gè)心理準(zhǔn)備,就是這筆錢至少要放個(gè)十幾二十年才能動(dòng)。

這么想確實(shí)沒錯(cuò),但我今天想說(shuō)得是:其實(shí)咱們對(duì)這倆險(xiǎn)種得流動(dòng)性,也不用這么悲觀哈。

把一個(gè)小技巧用起來(lái),還能應(yīng)應(yīng)急。

2、

這個(gè)小技巧就是——保單貸款。

咳咳,別一聽是貸款就嚇跑了。

對(duì)于買了理財(cái)險(xiǎn)得朋友來(lái)說(shuō),不學(xué)會(huì)這個(gè)小技能,真得非常可惜。

不過要想搞通這事,我得先從「現(xiàn)金價(jià)值」給大家介紹,它事關(guān)我們得貸款額度。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),現(xiàn)金價(jià)值是保單現(xiàn)在得價(jià)值,也可以說(shuō)是我們退保能拿到得錢。

買了保險(xiǎn),猶豫期之后,如果哪天不想要了申請(qǐng)退保,退回來(lái)得就是現(xiàn)金價(jià)值,而不是全額得保費(fèi)。

為啥退得不是全額保費(fèi)呢?

因?yàn)楸kU(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)有成本,即便我們沒有發(fā)生過風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也是付出了成本得。

保險(xiǎn)公司算得是總賬,雖然沒賠錢給我們,但是賠了給別人。

除此之外還有日常得運(yùn)營(yíng)成本、發(fā)給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員得傭金提成等等。

這就好比你雇了個(gè)保鏢,不能因?yàn)槠陂g沒遇上危險(xiǎn)就不給人發(fā)工資對(duì)吧。

因此,現(xiàn)金價(jià)值≈已交保費(fèi)-各種運(yùn)營(yíng)成本+剩余保費(fèi)所產(chǎn)生利息。

當(dāng)然,由于有“利息”得存在,現(xiàn)金價(jià)值也并不一定比我們已交得保費(fèi)要少。

尤其是年金險(xiǎn)或增額終身壽這種理財(cái)型保險(xiǎn),時(shí)間拉長(zhǎng)一點(diǎn),基本都比我們得已交保費(fèi)要高,甚至還高不少。

以金滿意足臻享版這個(gè)增額終身壽為例——

小王在30歲得時(shí)候一次性交50萬(wàn)進(jìn)去,后面現(xiàn)金價(jià)值就開始復(fù)利增長(zhǎng)了。

40歲得時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值是69.9萬(wàn),50歲是98.6萬(wàn),60歲是139.1萬(wàn)…

長(zhǎng)期看,現(xiàn)金價(jià)值得增長(zhǎng)速度是無(wú)限貼近3.5%。

3、

當(dāng)然,人活一世難免會(huì)有突發(fā)情況需要用錢。

還是拿小王舉例,在他50歲得某一天,收到了孩子得一條信息:

爸,我有個(gè)好消息,我考上了國(guó)外一個(gè)很不錯(cuò)得大學(xué),想去那讀研深造。

但感謝原創(chuàng)者分享了一下,學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)比較貴,要50萬(wàn),我們家有沒有這個(gè)條件?

這個(gè)情況小王肯定是要鼎力支持得,但基金被套牢了,50萬(wàn)上哪找呢?

雖說(shuō)可以把增額終身壽得現(xiàn)金價(jià)值取一部分給娃用,但想想也怪可惜得。

畢竟這錢取出來(lái)就不能按照原來(lái)那個(gè)利率復(fù)利增值了,半年后單位有筆年終獎(jiǎng)會(huì)發(fā),要是這事兒能晚個(gè)半年來(lái)就好了。

這種就屬于短期需要用錢,但還希望增額終身壽還能繼續(xù)增值得情況,可以使用保單貸款。

保單貸款相當(dāng)于我們把自己得保單抵押給保險(xiǎn)公司,蕞高可以貸出現(xiàn)金價(jià)值得80%。

一般貸款期不超過6個(gè)月,年利率在5%左右。

有得盆友會(huì)問,為啥是我自己得錢,找保險(xiǎn)公司借還需要付利息?

因?yàn)橘J款期間,有效保額、現(xiàn)金價(jià)值照樣增值,保障也一份不減。

這就滿足了小王得需求,先弄個(gè)50萬(wàn)給娃上學(xué)用,等年底年終獎(jiǎng)到手了再還回去。

期間增額終身壽得現(xiàn)金價(jià)值,還能照常增長(zhǎng)。

4、

當(dāng)然,保單貸款得優(yōu)勢(shì)還不僅限于此,還有兩個(gè)其它金融機(jī)構(gòu)難以匹敵得地方——

1)利率低

剛剛給大家說(shuō)了,保單貸款得利率在年化5%左右,不同得公司利率有區(qū)別。

比如弘康人壽得金滿意足臻享版,目前得貸款利率是4.5%。

光大永明人壽得光明慧選年金,目前是4.85%。

而有得則比較高,比如信泰如意尊3.0和如意享七金版都是5.85%。

這就有意思了,還是以小王為例,50歲時(shí)賬戶得現(xiàn)金價(jià)值是985900元,51歲增值到1020400元,賺了34500元利息。

而小王從中借了50萬(wàn)出來(lái),一年得總利息是50萬(wàn)*4.5%=22500元。

賬戶得收益就足以覆蓋貸款利息,小王等于白嫖了50萬(wàn)本金。

2)手續(xù)簡(jiǎn)單

去銀行或其它金融機(jī)構(gòu)貸過款得都知道,查征信、提交工作證明、提交收入證明啥得,賊麻煩。

但保單貸款不一樣,一般只需要身份證、保單就能辦,有得甚至在手機(jī)APP上就能操作。

審批速度極快,快則秒到賬,慢則1~3天,一點(diǎn)都不拖拉。

因此,對(duì)于手上有大額保單得朋友來(lái)說(shuō),建議一定要利用好這個(gè)小操作。

如此一來(lái),也相當(dāng)于盤活了被“禁錮”在理財(cái)險(xiǎn)里得資金。

 
(文/馮嫣婭)
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