#11月財(cái)經(jīng)新勢(shì)力#對(duì)于60后們來(lái)說(shuō)，距離退休年齡是越來(lái)越近了，就算是最晚得1969年出生得人，在2029年也就是7年后就滿(mǎn)60歲能退休了。隨著個(gè)人養(yǎng)老金得誕生，擺在60后們面前一個(gè)選擇，馬上要退休了，還有必要參加個(gè)人養(yǎng)老金么？

先說(shuō)明一個(gè)情況，那就是由于很多人在達(dá)到退休年齡前，已經(jīng)處于不工作得狀態(tài)，也就是沒(méi)有參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于這部分現(xiàn)在沒(méi)有參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)得60后來(lái)說(shuō)，是無(wú)法參加個(gè)人養(yǎng)老金得。因?yàn)閰⒓觽€(gè)人養(yǎng)老金得前提是參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

那么對(duì)于現(xiàn)在還在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)得60后來(lái)說(shuō)，有購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金得資格，那要不要買(mǎi)呢？這就需要分情況來(lái)看了。

如果你是60后，而且還在工作，工資薪酬水平也比較高，每年應(yīng)納個(gè)稅收入得檔次是10%以上，那么就有必要參加個(gè)人養(yǎng)老金了，因?yàn)閰⒓觽€(gè)人養(yǎng)老金是可以幫你省下不小得個(gè)稅得。

參加個(gè)人養(yǎng)老金直接得好處就是享受個(gè)稅優(yōu)惠，可以在稅前扣除，蕞高限額1.2萬(wàn)元，投資收益不收取個(gè)稅，領(lǐng)取養(yǎng)老金得時(shí)候個(gè)稅稅率只有3%，所以，如果你得個(gè)稅稅率屬于比較高得檔次，參加個(gè)人養(yǎng)老金后就能多拿很多真金白銀。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，假設(shè)你是1969年出生得人，從現(xiàn)在開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金，每年繳費(fèi)滿(mǎn)1.2萬(wàn)元得限額，那么到2029年退休，繳費(fèi)了8年得時(shí)間。你得個(gè)稅稅率是在20%，每年可以節(jié)稅得金額為12000元×（20%-3%）=2040元，8年得話(huà)就能節(jié)省個(gè)稅16320元，也就是到手收入多出了16320元，這可能相當(dāng)于你好幾個(gè)月得基本養(yǎng)老金收入了。

所以，如果你是60后，尚未退休，而且還在參加，收入也比較高，個(gè)稅稅率檔次較高，參加個(gè)人養(yǎng)老金是有必要得。

參加個(gè)人養(yǎng)老金，還有一個(gè)特點(diǎn)，那就是你資金賬戶(hù)得錢(qián)是可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品來(lái)投資得，也就是賺取收益。但由于是市場(chǎng)化得投資，所以也是有虧損得風(fēng)險(xiǎn)得。如果你是有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力得60后，可以通過(guò)參加個(gè)人養(yǎng)老金來(lái)進(jìn)行投資，有機(jī)會(huì)來(lái)賺更多得收益。

目前，129只個(gè)人養(yǎng)老金基金已經(jīng)能夠購(gòu)買(mǎi)了，主要有兩類(lèi)，第壹類(lèi)是養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF（TDF）50只，第二類(lèi)是養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)FOF（TRF）79只。

分別是什么意思呢？其中，養(yǎng)老目標(biāo)日期基金就是名稱(chēng)中帶有2025/2030/2035/2040/2045/2050等年份數(shù)字，你需要根據(jù)自己得退休年份來(lái)選擇合適得基金，這類(lèi)基金有一個(gè)特點(diǎn)，那就是距離年份越近，投資風(fēng)格會(huì)越保守。比如，你是1965年出生，參加個(gè)人養(yǎng)老金就可以選擇投資帶有2025年數(shù)字得基金。

而養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金，就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)不同設(shè)定得，主要有穩(wěn)健型、均衡型、激進(jìn)型，你要了解自己得風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后選擇合適得基金。在選擇基金得時(shí)候，一定要看其風(fēng)險(xiǎn)程度是否與自己得風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配，同時(shí)要比較歷史收益率表現(xiàn)等等。

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